Quando o fee fixo é mais barato?

I.O relacionamento

Não é só custo. É mudança de relacionamento.

Fee fixo não é desconto: é troca de produto por serviço. O que o escritório deixa de ganhar por dentro do produto passa a ser cobrado do cliente, à vista — e o que o cliente recebe em troca precisa estar escrito, combinado e medido. Transição malfeita perde cliente e faz o profissional achar que o problema é o modelo. Por isso a migração tem processo, e o processo tem número.

Processo

Quem migra primeiro, em que onda, com que proposta — não “os de menor ROA”.

Serviço, não produto

A régua do que o cliente recebe em cada modelo, dita antes de cobrar.

Método antes e depois

R1, R2 e R3 na migração; régua de relacionamento e planejamento financeiro depois.

Números que embasam

A conta de cada cliente, cruzamento e custo acumulado, no relatório que ele leva.

→Produto → serviço

Troque produto por serviço.

O valor do profissional está em cuidar da vida financeira do cliente: evitar a decisão errada, evitar o produto caro, reduzir imposto, organizar como ele vai viver. No fee fixo é isso que se cobra. No comissionado, é o que sobra. A diferença aparece no relacionamento — e ela é medida.

1 em 3

Planejamento financeiro em 12 meses

32,7% das contas no fee, contra 12,8% (1 em 8) no comissionado.

0,6^%

Contas em estado de ruptura

Contra 7,2% no comissionado — doze vezes menos.

2,1^%

12 meses sem nenhuma ordem

Contra 17,1% no comissionado: a carteira parada some quando o giro deixa de pagar a conta.

13,1^%

Churn anualizado

Contra 18,0% no comissionado (com ressalva de base).

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II.O método

Antes, durantee depois.

Migrar é um processo com passos — e a plataforma acompanha cada um, do primeiro número à régua de relacionamento que vem depois do sim.

Passo01
Rode a conta, cliente a cliente
O que sai da plataforma: o custo de hoje, o custo no fee, o ano de cruzamento e o acumulado em 20 anos — para cada cliente da base, com a carteira real dele.
SimuladorNúmeros de mercado
Passo02
Escolha quem migra primeiro
O que sai da plataforma: a priorização da base e a primeira onda — o gatilho de timing e os dois erros de liderança que o método manda evitar.
Implantação no escritórioPlano de ação
Passo03
R1 escuta, R2 propõe, R3 decide
O que sai da plataforma: o racional individual de migração e o relatório em PDF para a R2 — com a régua do que o cliente recebe em cada modelo.
Três reuniõesRégua por modelo
Passo04
Ensaie as objeções antes de ouvi-las
O que sai da plataforma: as objeções prováveis daquele cliente — inclusive “eu não pago nada hoje” — e o ensaio da conversa com IA, com avaliação por etapa.
Objeções do clienteEnsaio com IA
Passo05
Régua de relacionamento e planejamento financeiro
O que sai da plataforma: a entrega sobe antes da cobrança — contatos combinados, planejamento financeiro por cliente e o status de quem já fez e quem ainda não.
Entrega antes do feeFinancial planning
Passo06
Depois do sim — e do não
O que sai da plataforma: a esteira de migração por onda, o desfecho de cada conversa e o roteiro do não: não forçar, continuar entregando, porta aberta.
Roteiro do nãoEsteira

III.Os números

Compare. Fee fixo × comissionado.

Custo e receita saem do motor AAWZ na carteira comissionada média. Relacionamento vem da consolidação AAWZ (metodologia XP, 24 escritórios, ~50 mil contas, 20 meses). O gap se mantém em todas as faixas de patrimônio.

Fee fixo versus comissionado
Indicador	Fee fixo	Comissionado
Custo do cliente, carteira médiabps ao ano · motor AAWZ, fee maduro	93 melhor	122
Receita do profissionalbps ao ano sobre o patrimônio · cadeia do repasse	21,6 melhor	10,7
Índice de relacionamento	74,4 melhor	53,6
Contas em nível de excelência	37,2% melhor	21,1%
Planejamento financeiro em 12 meses	32,7% 1 em 3 melhor	12,8% 1 em 8
Contas em estado de ruptura	0,6% melhor	7,2%
12 meses sem nenhuma ordem	2,1% melhor	17,1%
Churn anualizadocom ressalva de base	13,1% melhor	18,0%

Dentro do mesmo assessor, o fee vence em 97% dos 184 profissionais analisados.

Fontes: Motor AAWZ — guia "Quando o fee-based é mais barato", v3, jul/2026 · Consolidação AAWZ dos índices de relacionamento (metodologia XP, 24 escritórios, ~50 mil contas, 20 meses) — Relatório Setorial AAWZ 2026.1, aawzpartners.com.

Simule. Gere o relatório. Leve o racional.

A conta, a conversa e o documento saem do mesmo lugar — com as premissas do guia ou com as suas.

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Simulador

Sete classes, dois canais, três trajetórias, ano de cruzamento e custo acumulado — sobre a carteira real importada.

Relatório em PDF com o racional

Onze páginas, seções escolhíveis, horizonte de vida do cliente. O número sai com a explicação.

Racional de migração

A etapa da conversa em que aquele cliente está e as objeções que ele provavelmente vai levantar.

Ensaio da conversa com IA

A R2 treinada antes de acontecer, com avaliação por etapa e gabarito do método.

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Rode a conta na sua carteira.

Nome, telefone e e-mail. Enviamos um link de acesso: ao clicar você já entra autenticado e escolhe a senha na hora — nada para copiar.

01Simulador com a sua base de clientes e a carteira real
02Relatório em PDF com o racional, para levar à reunião
03Método, objeções e ensaio da conversa com IA

Você entra no ambiente AAWZ · Migração Fee Fixo com perfil de assessor e vê apenas os seus clientes e as suas análises.

Quando o fee fixo
é mais barato?

Não é só custo. É mudança de relacionamento.

Troque produto por serviço.

Antes, durantee depois.

Rode a conta, cliente a cliente

Escolha quem migra primeiro

R1 escuta, R2 propõe, R3 decide

Ensaie as objeções antes de ouvi-las

Régua de relacionamento e planejamento financeiro

Depois do sim — e do não

Compare. Fee fixo × comissionado.

Simule. Gere o relatório. Leve o racional.

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